在開始投資ETF之前,除了要了解ETF的追蹤標的、獲利方式,以及選股邏輯外,還有一項最重要的投資成本需要特別注意,就是ETF內扣費用!本文將帶你了解內扣費用是什麼、如何計算,以及這些費用是如何從ETF淨值中扣除,幫助你更全面的評估投資成本。
文章內容
ETF內扣費用是什麼?涵蓋哪些費用?
投資ETF不僅要支付一般的交易手續費,賣出時,還需額外扣除證券交易稅。然而,除了以上這些成本外,ETF還有一項「內扣費用」是每位投資人都需要特別留意的。大家可能會好奇,ETF內扣費用到底是什麼?
ETF是由發行公司及管理團隊來協助每位投資人進行操作,因此會向投資人收取一筆特定的金額,稱為內扣費用。這筆費用主要用於支付管理團隊的操作成本,故也被稱為「ETF管理費用」。
ETF內扣費用具體涵蓋了哪些成本呢?基本上可以分為以下4大類:
● 經理費: 又稱為管理費,主要支付給ETF操作團隊的管理費。
● 保管費: 主要支付給負責保管ETF資金的銀行。
● 買賣周轉成本:當ETF進行成分股的調整時所需承擔的費用。若ETF組合的調整頻率及幅度較高,則相關費用亦會隨之增加。
● 其他費用:如指數授權費、上市及年費、行銷費用等,這些費用會根據ETF追蹤的指數、淨資產及其團隊的行銷策略有所不同。
因此,在投資任何ETF之前,建議投資人應詳細查閱每檔ETF的「簡式公開說明書」,以全面了解相關的收費規則和費用結構。
ETF內扣費用怎麼算?該如何查詢?
ETF內扣費用要如何計算?有哪些查詢方法?以下就以國泰永續高股息(00878)來說明!
根據國泰永續高股息(00878)的簡式公開說明書,可以看到111年度的內扣費率為0.50%,假設投資人持有價值10萬元的00878,全年度會被扣除的費用為100,000 × 0.50%=500元,平均下來每天會被固定扣除1.37元的內扣費用。
另外,在瀏覽每檔ETF的介紹頁面時,通常只會看到一整年的「經理費率」與「保管費率」,並非所有內扣費用的計算費率。因此,除了確認每檔ETF的簡式公開說明書外,也可以直接到「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會」的官方網站,查詢各檔ETF的總費用比率作為計算參考。
ETF內扣費用怎麼扣?何時扣?
與買賣手續費或交易稅直接從交割帳戶扣除的方式不同,ETF內扣費用是每天從ETF的淨資產價值(NAV)中自動扣除。因此,投資人每日看到的ETF淨值都是已扣除完的金額。
小提醒,在選擇ETF標的投資時,必須先了解每檔ETF的內扣費用是否會過高,並評估自身的投資目標及預期回報,才能避免內扣費用影響總投資報酬率!
2023年ETF內扣費用排行一次看!
為了讓投資人輕鬆比較和確認不同ETF的內扣費用,底下整理了10檔ETF內扣費用一覽表,由低至高排序,方便大家快速了解!
2023年熱門ETF內扣費用排名(低→高) | ||
ETF代號 | ETF名稱 | 內扣費用(管理+保管) |
006208 | 富邦台50 | 0.185% |
00692 | 富邦公司治理 | 0.185% |
0057 | 富邦摩台 | 0.185% |
00922 | 國泰台灣領袖50 | 0.235% |
00888 | 永豐台灣ESG | 0.280% |
00915 | 凱基優選高股息30 | 0.285% |
00878 | 國泰永續高股息 | 0.285% |
00929 | 復華台灣科技優息 | 0.330% |
00712 | 復華富時不動產 | 0.330% |
00919 | 群益台灣精選高息 | 0.335% |
製表時間:2024 年 1 月 2 日 |
另外,我們特別選出5檔熱門ETF,幫助大家迅速掌握這些ETF之間的成本差異,進而做出更精準的投資決策。
5檔熱門ETF | |||
代號 | 名稱 | 管理費 | 內扣費用(管理+保管) |
006208 | 富邦台50 | 0.150% | 0.185% |
00692 | 富邦公司治理 | 0.150% | 0.185% |
00922 | 國泰台灣領袖50 | 0.200% | 0.235% |
00878 | 國泰永續高股息 | 0.250% | 0.285% |
00929 | 復華台灣科技優息 | 0.300% | 0.330% |
製表時間:2024 年 1 月 2 日 |
結語
許多投資新手和小資族在剛起步時,常會瞄準熱門的ETF標的,例如:006208、00692、00922、00878、00929等。投資人通常會根據自己可使用的資金進行決策,但有時會忽略背後所隱藏的成本與風險。因此,建議在投資前,要先深入了解每檔ETF的投資成本及詳細資訊。
投資成本並不僅限於標的價格,還包括買賣手續費、交易稅,以及投資ETF最重要的內扣費用。此外,關於投資ETF前必知的詳細資訊,包含追蹤指數、選股邏輯、汰換成分股時間和配息時間等,這些都是影響投資報酬的重要因素。
雖然投資ETF是穩健累積資產的不錯選擇,但如果投資人對ETF所對應的特定領域不夠熟悉(如科技業、生技業),也可能會面臨虧損的風險。因此,除了關注ETF本身的資訊外,平時也應定期留意相關產業的行業趨勢和市場變化,才能及時應對市場變動並調整投資決策!
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